在外滩开的这个会，规格高的不要不要的，马老师作为一个“退而不休”的前电商大佬，在会上猛烈开炮了。
网上整理了10大金句，基本涵盖了他要说的三个主题，当一下搬运工把马老师的金句搬来先。
10大金句：
1.一直以来我们有一些思维上的惯性，比如总觉得要为了跟国际接轨，必须要做欧美发达国家有，而我们没有的所谓空白，要填补国内的空白。把填补国内空白当作追求的目标。
2.现在的趋势越来越像是全世界变成了只讲风险控制，不讲发展，很少去想年轻人的机会、发展中国家机会在哪里，这其实是导致今天世界的很多问题的根源。
3.巴塞尔协议比较像一个老年人俱乐部，要解决的是运转了几十年的金融体系老化的问题，系统复杂的问题。但是中国的问题正好相反，中国不是金融系统性风险，中国金融基本上没有风险，是缺乏系统的风险。
4.创新一定会犯错误，问题不是怎么样不犯错误，而是犯了错误之后能不能完善修正，坚持创新。做没有风险的创新，就是扼杀创新，这世界上没有没风险的创新。
5.P2P根本不是互联网金融，不能因为P2P把整个互联网技术对金融的创新给否定了。
6.监和管是两件事，监是看着你发展，关注你发展，管是有问题的时候才去管，但是我们现在管的能力很强，监的能力不够，好的创新不怕监管，但是怕昨天的方式去监管，我们不能用管理火车站的办法来管机场，不能用昨天的办法来管未来。
7.全球很多监管部门监管到后来，变成了自己没有风险，自己部门没有风险，但是整个经济有风险，整个经济不发展的风险。
8.金融的本质是信用管理，我们必须改掉金融的当铺思想，依靠信用体系。
9.中国的金融当铺思想最为严重，要么是资产全押了出去，压力巨大，压力大以后动作变形；要么肆无忌惮贷款，不断加杠杆，负债搞的很大。
10.十年以后的数字货币和今天的数字货币可能根本就不是一回事，这个数字货币不是从历史上去找，不应该从监管角度去找，不应该从研究机构去找，而是从市场去找，从需求去找，从未来去找。
说的有没有道理呢？当然是有的，而且是很大的道理。里面主要讲的是“过度监管”的问题，这个问题不仅中国有，欧洲更严重，美帝也有。
上次总统大选前希拉里在一家投行做的演讲，里面就提到要消除金融监管，让金融业更方便挣钱。川普上台后，其实也在这个方面削减了不少条例，这次疫情导致美帝经济大塌方，为了守住股市，把2008年规定的——不让商业银行直接下场买股票这一条，也基本废了。
我对金融业呢不是很懂，只能说知道一点皮毛，随便聊几句，聊的不对的还请原谅。
说金融这个东东，最早是荷兰人玩起来的。西班牙人从新大陆带回金银没把自己的工商业做起来，倒便宜了荷兰人。荷兰人搞的东印度公司募集资金，全球做生意。
在这个基础上，票据业务，保理业务都发展起来了，包括银行业。金融真是个好东西，把零散的钱集中起来变成资本，资本才能做事，你口袋里那三瓜两枣，开个超市都费劲。
现在有地方炒房子，大家凑钱一起炒就是一种金融现象，不得不说这种思维已经深入人心了。
那问题在哪呢？在纸币。我可以负责任的说，只要是纸币，任何机构任何人都克制不了滥发的冲动。为啥？因为太爽了啊！
不要说当代毫无节操的垃圾人，就算宋代最有家国情怀的士大夫们，一染指“交子”的发行，立刻就滥发到所有人都当成废纸的地步。
铸造铜钱呢？只要官府一插手，铜钱就肯定越做越小，越做越薄，有好铜钱的，也不肯拿出来用了。什么叫劣币驱逐良币？就这！
所以真正的解决方案是去中心化，是发钞权交给市场的办法。可能吗？哪个央行肯说以后钞票我不负责发，你们谁爱发谁发，让市场决定谁的钱有价值？
不可能！既然不可能，都不肯放手这块大肥肉，那么就看谁“”更不烂“，我话就撩这里，所有的纸币都是垃圾！他们之间的比较只是，谁没有那么垃圾而已。
美元是垃圾，但是美元比起伊朗里亚尔，就不是垃圾。而中国的央行，也真算有节操的了。那些监管措施具体可以商榷，但是央行的老师们，并没有想往砸锅方向搞！
在这个整体都是垃圾的体系里，银行是核心，马老师批判银行有“”当铺思想“，其实就是在说，银行啥都要抵押，不抵押不给钱。
那么银行能不能不要抵押呢？有没有金融机构不需要可靠抵押的路子？也有，2008年的次贷，玩的就是这一手。
所谓次贷，就是次级贷，把那些原本没有资格借钱的，也可以借。表面上看，是政治正确——每个人都该买房子。实际上，是金融业的贪婪，优质客户开发完了，要把钱借给所有想借钱的人，挣他们的利息。类似这种广告：
妹妹要用笔记本，如果真能学习到提升了素质，或者用笔记本能挣回这笔钱倒也不错，怕的就是消费，消费，再消费：
5亿人做梦，蚂蚁金服发财，这才是马老师的言下之意。“很少去想年轻人的机会、发展中国家机会在哪里，这其实是导致今天世界的很多问题的根源。”，我倒觉得，让年轻人欠一屁股债，未必能增加他们的机会。
不过微小贷确实厉害，连我这个最不喜欢超前消费的，也不时用一用马老师家的贷款：
支付宝的支付业务线条，挣钱已经不如贷款部分了，讲真中国人还是很老实的，据说网上信贷的逾期率非常低，绝大多数人，都会还钱。
说来说去说创新，马老师的利润还是来自“存贷差”。
那么他到底要打破什么监管呢？我给解读下，其实也没啥。银行的核心利润就是存贷差，就是你能拿到便宜的钱——吸储，然后获得客人——获客，然后收回利息和本金——挣钱。
马老师的网络金融，在后两条有绝对优势：获客成本低，只要你用支付宝，一个不小心就会在付钱的时候用花呗。二是收钱相对容易，反正你要不还我就加利息，再不还我给你断掉网上支付。
他要的创新，是第一条，怎么获得更便宜的钱，来做这个事。怎么获得更便宜的钱呢？银行可以吸储，马老师要突破的就是这个。
讲真，马老师某种程度上说的是对的，银行的效率太低，根本不能发现最大的客户群体。但真要听马老师的呢？小微贷，就能“普惠”到所有人的头上了。
这种普惠是不是好事呢？对部分人是，因为这群人借不到钱；对整体来说恐怕未必，北宋如果不是王安石变法，就按照老套路玩还能多活几年。
等北宋的农民都背上“青苗借贷”的时候呢？他们也就距离流民不远了。马老师的玩法，不是让1%的人掌握98%财富，而是让1%的人掌握200%财富，那98%的人，背了一屁股债！
在纸币体系里，如果出现这种情况，央行就不得不疯狂开闸放水了，马老师们就挣的更多了。
现在的M2增速不过10%，就比gdp高几倍而已，真按照马老师的创新法子来玩，估计50%都不够，那么大家就准备集体呵呵哒。
金融监管问题是很多，但是不监管呢？那就：
说到底，是个价值观的问题。你是想慢慢拖着过日子呢？还是想爽一下就一拍两散。
想慢慢耗着过日子的，就要呼吁加强监管，而且要加强这种对于“互联网金融”的大力监管；
想加速的话，就赞同马老师好了。
马老师有点飘，这是要当王安石的节奏；我也有点飘，居然敢评论马老师了。
那就一起飘吧。